空白支票（Dishonoured cheque）

空白支票这个概念

企业出具的银行汇票票面金额，超出在其存款的额度或透现额度而无法生效的银行汇票。核发空白支票是套入银行征信，毁坏清算纪律的个人行为，在中国，金融机构按照规定会对审签空白支票的部门按票面金额比例予以处罚。

此外（票据法要求银行汇票出票人所出具的银行汇票额度不能超过在其付款方处登记的储蓄额度，即不可审签空白支票，这就需要出票人自取票日起止付款结束止，确保其在付款方处银行账户含有足够付款银行汇票额度资金。对审签空白支票骗领财物，要追究法律责任。假如审签空白支票骗领财物个人行为情节轻微，不构成犯罪，票据法要求要依照国家相关要求给与行政许可。

对空白支票处罚

依据中央银行要求，银行汇票全国统一后出票人出具的银行汇票凭据不会改变，银行汇票的提示付款期限仍然是10天；外地应用银行汇票账款更快可以从2至3小时内到帐，一般在机构审理银行汇票之日起3个工作日内都可到帐。为预防支付风险，外地应用银行汇票的每笔额度限制为50万余元。申请办理银行汇票业务流程，金融机构向顾客的收费标准暂按执行标准不会改变。

按照相关规定，空白支票被禁止审签。出票人审签一张银行汇票，假如余额不足付款所审签银行汇票金额，该银行汇票便是一张空白支票。此外，与预埋金融机构盖章不一致的银行汇票，也被称作空白支票。与此同时，审签空白支票将依法遭受惩罚。对审签空白支票或是与其说预留盖章不一致的银行汇票，不为骗领财产为主要目的，出票人要被惩处银行汇票票面金额5%但是不小于1000块的处罚，出票人还可以要求出票人赔付银行汇票票面金额2%的赔偿费；以获取财产为主要目的，出票人也将被承担刑事责任。

空白支票形成的原因

近些年，中央人民银行在标准电子支付纪律，保护银行汇票信誉度，劝阻空白支票个人行为层面建立了相关规定和对策，并做了许多工作。此外，银行业紧密配合中央人民银行，积极主动执行中央人民银行授予它行政许可支配权，对日常支付结算业务中发现空白支票个人行为都进行了经济处罚。可是空白支票案子仍持续上升，并有越来越激烈之态。

1.公司财务人员法律体系意识欠缺，能力素质不太高。虽然《票据法》、《支付结算办法》施行很多年，且中央人民银行及银行业每一年均在公共场所举行相关电子支付等方面的服务咨询和宣传教育活动，致力于提升大家的清算素养和安全意识，但一些企业财务人员因素质差，对票据结算基本知识和我国财经制度不是很了解，不记录或不到位备案存款账，都不依据单位在银行存款余额就随意给出银行汇票，甚至一些公司财会人员随便把盖有预埋金融机构印章的转账支票交到销售员随身带出门购置，销售员自身又不太清楚企业存款的多少靠自己的购置货品额度向卖货公司出具银行汇票，可能会导致空白支票个人行为。

2.银行业“储蓄立行”理念和资金短缺也是导致空白支票的行为主观因素。一些银行业因为自身商业利益，由上而下也将存款任务作为重要指标量化到人考核。为之进行上级领导下发的任务目标，部分银行工作员，特别是在财务会计临柜工作人员迫不得已打着保证储蓄不流失的主意，往往会在资金短缺时互相卡压单据，截流资产，或在考评之日对提入手的银行汇票等付款凭证蛮不讲理退票费，以保证支付企业资金不注入银行等金融机构，使收款单位资产不可以及时到位，造成公司对转帐的在途时长无法掌握，略微判断错误就审签出空白支票。

3.对银行账号管理把关不严是空白支票产生的原因之一。近些年，因为银行间市场业务流程市场竞争日趋猛烈，银行业对储蓄的高度关注，使《银行账户管理办法》出台后早已转好的银行账户管理纪律又出现错乱趋势，再加上现行的《银行账户管理办法》标准帐户的行为价值和法律认可又非常不足，那样，一些银行对账号管理把关不严，违反规定为企业发展开立账户，导致公司双头银行开户，以至公司一个帐户挨罚，还有其他的银行帐户仍可以使用，促使对银行空白支票惩罚手足无措，惩罚也无法见效。另有一些保险公司在向开户单位售卖银行汇票时，不严格遵守《支付结算办法》中“金融机构开售银行汇票每一个帐户一般一次一本，订单量大一点的可以稍微放开”的相关规定，任凭公司选购银行汇票，这便给那些个人信用观念差公司运用银行账户管理不紧审签空白支票、骗领财产带来了机会。

4.对空白支票签发人惩罚不紧，严厉打击力度不强，是空白支票层出不穷的主要原因。一是中国人民银行对银行业监督检查不足，对金融机构在账号管理和没按《支付结算办法》要求对空头支票开展朝鲜制裁的举动惩罚不紧。二是银行业特别是一些基层行处为了能平稳顾客、平稳储蓄，对于那些审签空白支票、骗取银行征信的公司姑息迁就，不坚持罚款制度，仅仅退票费敷衍了事。这类独善其身的处理方式，加剧了空白支票个人行为。三是公安机关、司法机关对空白支票个人行为欠缺一套合理的冲击方式。现在对空白支票惩罚，大部分由银行对出票人开展处罚，或终止其申请办理结算业务，非常少承担刑事责任，而公安机关、司法机关往往因为被告方四处避开无法对它进行比较严重的冲击，导致诈骗团伙安然无恙，再次运用其他账户审签空白支票，骗领财产。

5.企业效益差，个人信用意识欠缺是引起空白支票的根本原因。在市场经济体制环境下，“一手交钱一手交货”的即期交易和记账式的消费信用，无法适应公司的产品交易主题活动的需求，需要使用银行汇票结算工具来支付货款。但是公司的经济行为又备受世界各国经济发展环境的作用，这样一些经济收益差、个人信用意识薄弱的公司，忽略我国清算纪律和银行汇票见票即付的信誉根本，在明知自身银行帐户无款前提下，为了将自身稀缺的物资供应搞拿到手，便挺而走险骗取银行征信，下发空白支票来骗领卖货企业送货，免费占有别人资产，受到破坏了单据的权威性，影响了公司正常生产经营与同城票据结算纪律。