外汇掉期是金融业调期新产品的一种。金融业调期又被称为金融业交换，就是指买卖双方依照事先合同约定的费率、年利率等因素，在一定期限内，互相交换一组资产，做到防范风险的效果。调期业务流程融合了外汇交易市场、金融市场和资本市场紧急避险实际操作，为避开中远期的费率和利率的风险带来了强有力的一种手段。作为一项高效率的风险管控方式，调期的交易对象能是财产，还可以是债务；能是本钱，还可以是贷款利息。

外汇兑人民币的调期业务流程实际上就是外汇兑人民币即期交易与远期交易的融合，具体来说，金融机构和客户商议签署调期协议书，各自承诺掉期外汇交易费率和起息日、远期外汇交易费率和起息日。顾客按照约定的即期汇率和交收日和银行开展rmb和外汇投资的变换，并按照约定的远期汇率和交收日和银行开展反向转化的业务流程。外汇掉期是世界外汇交易市场上常用的一种避开汇率风险的方法。

人民币与外汇掉期交易过程

1、顾客申请办理人民币与外汇掉期业务流程必须要在本行设立相对应账户；

2、顾客申请办理人民币与外汇掉期业务流程一定要和本行签署总合同书并逐单递交申请报告，总合同书和申请报告应选用本行要求文件格式，然后由法定代表人其受权人签定。

3、本行各个部门依据相关外汇管理规定，对顾客申请报告和相对应凭据开展真实有效、合规审批。扣除对应的担保金或扣除信用额度，并向顾客价格。

4、顾客期满按照约定申请办理交收。