一、银行汇票

银行汇票是通过 出票人出具的，委托办理银行汇票中间业务银行的或是银行等金融机构在见票时没有理由付款明确金额给 收款方或是出票人的单据。个人和单位在同一票据交换区域内的各种各样账款清算，均可以用银行汇票。

审签银行汇票缺乏记述务必记述事宜之一的，银行汇票失效。

出票人务必预埋金融机构盖章。不可审签与其说预埋金融机构盖章不一致的银行汇票。

严禁审签空白支票，凡发觉 出票人批准空白支票，金融机构应给予退票费，并按照票面金额惩处百分之五但是不小于一千元的处罚。

银行汇票的提示付款期限自取票日起10日内，但中央人民银行另有规定的除外。超出提示付款期限提示付款的， 出票人开户行不受理， 付款方不予以支付。

存户申领银行汇票务必填好有关票据并盖章，盖章是与预埋银行盖章相符合。

储蓄 帐户还清时，务必把全部剩下空白支票交还银行销户。

二、银行承兑汇票

银行汇票是取票金融机构出具的，则在见票时按实际结算金额没有理由付给 收款方的单据。

银行承兑汇票的提示付款期限自取票日起1个月。

申请者应用银行承兑汇票，需向取票金融机构填明《银行汇票申请书》。

出票人向保险公司提示付款时，务必同时提交银行承兑汇票调解讫通告，未填明具体结算金额和不必要额度或具体结算金额超出取票数额的，金融机构不受理。变更具体结算金额的银行承兑汇票失效。

三、银行本票

银行本票一般是指金融机构出具的，服务承诺在自己见票时没有理由付款明确金额给 收款方或是出票人的单据。

银行本票分成不预算定额银行本票和预算定额银行本票二种。

银行本票的提示付款期限自取票日起最多不能超过2个月。

申请者应用银行本票，需向金融机构填好《银行本票申请书》，填明 收款方名字、申请者名字、付款金额、申请办理日期等事宜并盖章。

在银行办理银行账户的出票人向开户行提示付款时，需在银行本票反面"出票人向保险公司提示付款盖章"处盖章，盖章需与预埋金融机构盖章同样，并把银行本票、进账单提交开户行。金融机构核查确认无误申请办理转帐。

四、贴现

贴现是打款方授权委托金融机构把它账款付给 收款方的交易方式。

审签贴现 凭据缺乏记述务必记述事宜之一的，金融机构不受理。

汇钱对账单只是作为境外汇款金融机构审理汇钱的重要依据，不能成为此笔汇钱已转到 收款方 账户证实。

企业rmb银行结算账户

rmb结算账户，指的是金融机构为存户设立的用以申请办理 现钱存储、现金收付等资产收付款主题活动的人民币活期储蓄帐户。这是存户申请办理存、和贷款资产收付款活动基本。依照存户的差异，可以分为企业 结算账户及个人结算账户。中国进出口银行是国有银行，不以本人设立 结算账户。

企业 结算账户就是指存户以公司名称设立的结算账户。

企业 结算账户按应用领域分成一般存款账户、一般存款账户、专用存款账户和 临时存款账户。设立一般存款账户、 临时存款账户和预算单位设立专用存款账户需经中央人民银行审批。

《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起实施，1994年公布的《银行账户管理办法》同时废止。

特别提醒：在进出口贸易银行办理的部门rmb 银行结算账户不办理现钱业务流程。

一般存款账户

一般存款账户是存户因贷款或其它清算必须，在一般存款账户开户行之外的银行营业公司开设的 结算账户。

一般存款账户用以申请办理存户贷款拷贝到、贷款偿还和其它结算资产收付款。该 帐户可以办现钱存缴，不得申请办理现钱转出。

存户申请办理设立一般存款账户，需向金融机构出示其设立一般存款账户中规定的证明材料、一般存款账户银行开户报到证和以下证明材料：

一、因向银行借款必须设立一般存款账户，应出示借款协议。

二、因别的清算必须设立一般存款账户，应出示相关证实。

临时存款账户

临时存款账户是存户因暂时必须并在规定时间内应用而设立的 结算账户。因外地临时性生产经营需要的时候，可以办设立外地 临时存款账户，用以资金收付款。

临时存款账户必须明确有效期限，在使用过程中必须增加的期限，需在有效期内向型开户行提交申请。

申请注册 验资报告的 临时存款账户在认缴期内只收不付。注册验资核准后，应按规定向开户行申办 帐户主要用途变更手续。

储蓄企业设立 临时存款账户，需向金融机构出示以下证明材料：

一、临时机构，应出示其驻在地主管机构允许开设临时机构的批件。

二、外地建筑工程施工安装及企业，应出示其营业执照正本或者其隶属单位的营业执照正本，及其工程施工安装及地建设主管部门颁发的许可证书或建筑工程施工及安装合同和一般存款账户银行开户报到证。

三、外地从业临时性经营活动企业，应出示其营业执照正本及其临时性经营场所工商行政管理部门的批准和一般存款账户银行开户报到证。

四、注册验资资产，应出示工商行政管理部门颁发的名称预先核准通知单或有关单位的批件。

专用存款账户

专用存款账户是存户依照法律法规、行政部门法规和规章，并对特殊主要用途资金用于重点管理方法与使用而设立的 结算账户。

申请办理设立专用存款账户，需向金融机构出示其设立一般存款账户所规定的证明材料、一般存款账户银行开户报到证和以下证明材料:

一、 基本建设资金、升级改造资产、政策房产开发资产、住房基金、社保基金，应出示主管机构批件。

二、财政局预算外资金，应出示行政机关的相关证明。

三、粮、棉、油回收资产，应出示主管机构批件。

四、企业储蓄卡 备付金，应当按照中央人民银行核准的储蓄卡规章的相关规定出示相关证实资料和。

五、股票交易结算资金，应出示证劵公司或证劵主管部门的相关证明。

六、商品期货担保金，应出示证券公司或期货交易主管部门的相关证明。

七、金融企业存放同业资产，应出示其证实。

八、 收益扣缴资金投入业务支出资产，应出示一般存款账户存户相关的相关证明。

九、党、团、公会建在部门的组织架构经费预算，应出示该单位或有关单位的批件或证实。

十、别的按照规定必须重点管理方法与使用资金，应出示相关政策法规、规章制度或政府机构的有关文件。

十一、达标境外机构投资人在地区从业股票投资设立的人民币独特 帐户和人民币结算资金帐户列入专用存款账户管理方法。其设立rmb独特 帐户时要出示国家外汇管理单位的批复，设立人民币结算资金帐户时要出示证劵主管部门的证券投资业务许可证书。

专用存款账户是存户管理方法与使用各种各样项目资金的专户，应用时要注意以下几个方面

一、企业储蓄卡 账户资产需要由其一般存款账户转帐存进。该 帐户不可申请办理现金收付业务流程。

二、财政局预算外资金、股票交易结算资金、商品期货担保金和信托专用存款账户不可转出现钱。

三、 基本建设资金、升级改造资产、政策房产开发资产、银行存放同业资金帐户转出资金的，需在银行开户日报中央人民银行本地分支行准许。

四、粮、棉、油回收资产、社保基金、住房基金和党、团、工会经费等专用存款账户现金转出应严格执行我国现金管理业务的相关规定申请办理。

五、 收益扣缴帐户除向一般存款账户或预算外资金财政局专用型储蓄户划缴账款外，只收不付，且不可转出现钱。

六、业务支出 帐户除以其一般存款账户拨入账款外，只付免收，且现钱转出必须按我国现金管理业务的相关规定申请办理。

七、rmb独特资金账户不可用以下款或公司担保。

异地结算帐户

存户因下列情形可设立异地结算帐户：

一、注册营业执照地和经营场所不在同一行政区（跨地区、市、县）需设立一般存款账户的。

二、申请办理外地贷款和其它清算必须设立一般存款账户的。

三、存户因附设的 非独立核算企业或内设机构所发生的 收益扣缴或业务支出必须设立专用存款账户的。

四、外地临时性生产经营必须设立 临时存款账户的。

在外地申请办理设立 结算账户时，除依照帐户类型给予相对应证明材料外，还需提供下列证明材料：

一、经营场所与注册地址不在同一行政区的存户，在外地设立一般存款账户的，应出示注册地址中央人民银行分支行的未设立一般存款账户的相关证明。

二、外地贷款的存户，在外地设立一般存款账户的，应出示在外地获得借款的借款协议。

三、因运营必须在异地办理 收益扣缴和业务支出的存户，在外地设立专用存款账户的，应出示隶属单位的相关证明。