银行汇票存有的风险有哪些？

银行承兑汇票做为商业承兑汇票的一种，其实也是存在一些风险，初初接触的时候许多财务会计都是会忽视隐性的风险性，那样银行汇票存有的风险有哪些，文中就为大家详细的介绍。

1.公司在申请承兑汇票贴现业务流程上存在诈骗行为，一是伪造变造银行汇票，二是单据偷换，以“做买卖”的旗号，用事前仿冒好的假单据替换成真单据。三是仿冒产品交易合同书、增值发票影印件，或关联公司签署并没有真正贸易背景的产品交易合同书，骗领银行汇票，开展汇兑，骗取信贷资金。

2.银行汇票做为融资工具，其风险管控愈来愈突显

一是保险公司在审签承兑汇票贴现时松懈了对申请者的资质审查，很多审签、承兑汇票无真正贸易背景或无法确定贸易背景的银行汇票，违反规定申请办理承兑汇票业务流程；二是金融机构为了多办贴现业务，松懈了汇兑核查标准，疏忽汇兑资金流入监管，导致汇兑资用以不合理主要用途，使金融机构资金运用遭到一定的风险与损害；三是当日承兑汇票、当日汇兑，融资目的更明显，金融机构层面承担风险也非常大。

3.银行业对银行汇票业务流程的监管存有薄弱点，加强了银行汇票的运营风险

因为金融机构“三查规章制度”执行不到位，公司通过贷款还款方式，运用资金运用还款到期银行汇票，使单据风险转移到贷款风险上。

4.关联公司运用金融机构承兑汇票贴现，骗取信贷资金

监督检查过程中发现，关联公司中间以虚拟交易合同和增值发票申请办理审签和汇兑银行汇票较广泛，因涉嫌骗取信贷资金，有些已经形成风险性。

5.票据市场的盲目发展和非理性行为市场竞争加强了利率的风险

电子商业汇票因其周转速度快，资本流动便捷的特征，遭受愈来愈多顾客的热烈欢迎，也成了每家银行业市场竞争一个新的业务范围，盲目发展和非理性行为市场竞争导致票据贴现利率持续下跌，甚至出现某些小于再贴现利率的违规操作。

金融机构承兑汇票贴现需要用到的材料：

1、金融机构承兑汇票贴现申请者企业营业执照或原件影印件、公司机构代码证影印件；

2、金融机构承兑汇票贴现经办人员受权申请办理授权委托书；

3、金融机构承兑汇票贴现经办人员身份证户口本及经办人员、法人代表身份证扫描件、经办人员工作牌（或者提供证明信）；

4、金融机构承兑汇票贴现申请者借贷卡（原件或影印件）以及登陆密码。

之上五点便是银行汇票存有的风险有哪些的相关内容，假如有什么疑问，能够跟的杰出财务会计们互动交流，一定会对大家大也有帮助。