代发工资营销难点主要有： 1. 企业粘性低：中小企业更换银行成本低，易被高返佣或低价吸引； 2. 决策链复杂：需同时打动财务、HR和高管，沟通成本高； 3. 员工配合度弱：要求员工新开卡或换卡，易引发抵触； 4. 同业竞争激烈：各大银行产品同质化，价格战普遍； 5. 合规风险：若企业虚列工资或资金异常，银行需承担风控责任。 突破关键在于提供综合服务（如理财、信贷联动）和便捷体验（一键开卡、无缝对接HR系统）。
