代发工资拓户难点主要有： 1. 企业黏性低：客户多为存量对公户，新拓需强关系或价格战； 2. 决策链长：需财务、HR、管理层多方认可，周期长； 3. 同业竞争激烈：银行间费率趋零，同质化严重； 4. 员工换卡抵触：员工不愿新开卡，影响覆盖率； 5. 系统对接复杂：大企业要求API直连，中小企嫌流程繁琐。 破局关键：提供“代发+理财+信贷”综合方案，简化操作，强化服务体验。
