机构代发工资业务下降，主要原因包括： 1. 企业数字化转型：越来越多公司使用第三方薪酬平台或自建系统，绕过传统银行代发； 2. 跨行发薪普及：员工银行卡分散，机构倾向通过银联或网联批量支付，减少对单一银行依赖； 3. 成本考量：部分银行收取手续费或要求高存款留存，企业转向更灵活、低成本渠道； 4. 政策简化：税务与社保系统打通，企业可自主完成个税申报与发放，降低对代发机构依赖。 整体趋势是“去中介化”，代发从银行专属服务变为可选功能。
