建行快贷并非必须代发工资才能申请，但代发工资客户更容易获批且额度更高。建行快贷主要依据客户的信用状况、收入水平、资产情况等综合评估。若在建行有稳定代发工资记录，系统可自动获取收入证明，视为优质客户，有助于提额降息。非代发客户也可通过公积金、房贷、金融资产等作为授信依据申请。代发是加分项，非硬性条件。
