银行代发的工资不能作为抵押物来申请贷款。工资卡只是银行发放的一种借记卡，本身并不具备抵押贷款的资格。根据《中华人民共和国民法典》及相关金融规定，用于贷款的抵押物必须是具有一定价值的财产，如房屋、汽车等。而工资是持续性的收入，其支付时间和金额受到多种因素影响，具有不稳定性和不可预测性，因此不能作为抵押物。 虽然理论上未来的工资收入在某种程度上可视为一种潜在的价值，但在实际操作中，银行或其他金融机构通常不会接受工资作为贷款抵押。
